Schmuck versichern: Wertsachen clever schützen

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Schmuckversicherung: alles Wichtige auf einen Blick

• Wer: Besitzer von wertvollem Schmuck und anderen Wertsachen
• Wie: als separate Wertsachen-Versicherung oder Teil der Hausrat-Versicherung
• Wo: diverse Versicherungsanbieter – teilweise unter bestimmten Voraussetzungen
• Wieviel: pauschale Kostenangabe nicht möglich, unter anderem abhängig von versicherten Gegenständen, Versicherungssumme etc.

Schmuck, Bargeld und Co. richtig versichern

Goldene Ringe, ein prachtvolles Collier oder ein luxuriöser Chronograph – so manches Schmuckkästchen enthält hierzulande beeindruckende Schätze. Umso schlimmer ist es, wenn die wertvollen Objekte abhandenkommen. Das kann manchmal schneller passieren, als einem lieb ist: Ob ein Dieb lange Finger macht oder die kostbaren Stücke bei einem Wohnungsbrand zerstört werden – auf dem Schaden bleiben die Besitzer meist sitzen.

Zwar sind Wertsachen normalerweise über die Hausratversicherung abgedeckt, jedoch nur bis zu einer bestimmten Maximalsumme – und die reicht bei wirklich wertvollem Schmuck längst nicht aus. Doch keine Sorge: Sie können hochpreisige Gegenstände in Ihrem Besitz dennoch absichern – mit einer speziellen Schmuck- bzw. Wertsachenversicherung oder eine Optimierung Ihrer Hausratversicherung.

Was ist eine Schmuckversicherung?

Warum braucht man eine Versicherung für Schmuck?

Wer kostbare Gegenstände mit hohen Werten in seinem Besitz hat, sollte sich für den Fall eines Schadens, Diebstahls oder Verlustes versichern. Wenn teurer Schmuck, Pelze oder größere Summen Bargeld abhandenkommen, müssen Betroffene sonst nicht nur den Verlust des ideellen Werts verschmerzen, sondern bleiben außerdem auf dem finanziellen Schaden sitzen.

Schmuckversicherung nur bei hochwertigem Schmuck

Nicht jeder braucht daher für seinen Schmuck eine spezielle Versicherung. Wer ausschließlich Modeschmuck oder Gegenstände von geringem Wert besitzt, ist mit einer Hausratversicherung normalerweise ausreichend geschützt. Den eigenen Hausrat zu versichern, ist letztlich immer eine gute Entscheidung: Denn so sind Möbel, Haushaltsgegenstände und Co. gegen Diebstahl, Feuer, Blitzschäden und vieles Weitere abgesichert. Anders sieht es dagegen oft bei Kunst-Liebhabern und Schmuck-Sammlern aus.

Deckungssumme der Hausratversicherung reicht oft nicht aus

Für teure Schmuckstücke und ähnliche Objekte mit hohem materiellem Wert gibt es bei den meisten Versicherern eine Deckelung. So sind Wertsachen häufig nur mit bis zu 20 % der gesamten Versicherungssumme abgesichert. Das bedeutet: Im Ernstfall bekommen Sie nach einem Verlust nur einen Bruchteil des eigentlichen Wertes von der Versicherung zurück. Genau deshalb kann es sich bei hohen Werten lohnen, eine zusätzliche Schmuckversicherung abzuschließen.

Wie funktioniert eine Wertsachenversicherung?

Wer für Pelze, Gemälde und Schmuck eine Versicherung abschließen möchte, hat meist die Wahl zwischen zwei Varianten: eine separate Wertsachenversicherung oder eine Erweiterung der Hausratversicherung.

Schmuck versichern mit Wertsachenversicherung

Bei einer separaten Wertsachenversicherung können verschiedene Wertgegenstände gegen diverse schädliche Einflüsse versichert werden. Welche Wertsachen und Ereignisse inkludiert sind, variiert von Anbieter zu Anbieter. Die Versicherungssumme wird in vielen Fällen individuell angepasst – in Abhängigkeit davon, welche Werte die zu versichernden Objekte aufweisen. Je nach Versicherer kann es hierfür erforderlich sein, ein entsprechendes Zertifikat oder Gutachten vorzulegen.

Der besondere Vorteil: Anders als bei einer Hausratversicherung sind Schmuck und Wertsachen bei der Versicherung auch außerhalb des eigenen Haushalts geschützt. Schließlich wollen exklusive Pelze oder wertvolle Schmuckstücke nicht im Schrank bzw. im Schmuckkästchen verstauben, sondern auch mit Stolz getragen werden.

Schmuck versichern mit Hausratversicherung

Anstelle einer separaten Wertsachenversicherung können Sie sich auch für eine Optimierung Ihrer Hausratsversicherung entscheiden. Viele Versicherer bieten die Möglichkeit, zwischen verschiedenen Basis-, Komfort- und Premium-Modellen zu wählen. Hier verändert sich meist der Höchstbetrag, der für gestohlene oder zerstörte Schmuckstücke angesetzt wird. So wird es beispielsweise möglich, teure Gegenstände mit bis zu 50 % der gesamten Versicherungssumme und einem Maximalbetrag von 100.000 Euro zu versichern.

Was kostet es, Schmuck zu versichern?

Die Höhe der monatlichen Prämien, die Versicherer für eine Schmuckversicherung verlangen, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Pauschale Angaben zu den Kosten für eine solche Versicherung sind an dieser Stelle entsprechend nicht möglich. Maßgebend sind zum Beispiel die folgenden Details:

• Wird eine separate Schmuckversicherung abgeschlossen oder die Hausratversicherung erweitert?
• Was bzw. welche Gegenstände sollen versichert werden?
• Wie hoch ist die gewünschte Versicherungssumme?
• Welche Schäden sind versichert?
• An welchen Orten sind die teuren Wertsachen versichert?

Wertsachenversicherung abschließen: Mit einem Versicherungsvergleich auf der sicheren Seite sein

Möchten Sie teure Gegenstände mit hohem materiellem Wert schützen, lohnt es sich, über einen separaten Versicherungsschutz nachzudenken. Schmuck- bzw. Wertsachenversicherungen können eine optimale Lösung sein – manchmal bietet sich aber auch eine Umstellung der Hausratversicherung an.

Um herauszufinden, welches für Ihre Schmucksachen die beste Variante ist, empfiehlt sich ein Versicherungsvergleich. Hier werden Ihre aktuelle Versicherungssituation und Ihr Bedarf geprüft und mit den Angeboten unterschiedlicher Versicherer abgeglichen. So können Sie sichergehen, dass Ihre Wertgegenstände bestmöglich versichert sind und Sie im Falle eines finanziellen Schadens entschädigt werden.

FAQ: Die 3 häufigsten Fragen zum Thema „Schmuck versichern“

Welche Bedingungen gibt es bei der Versicherung von Schmuck und Wertsachen?

Wenn Sie wertvolle Gegenstände und Schmuck versichern möchten, sollten Sie die Konditionen der Versicherungsanbieter genau durchlesen. Oft gelten nämlich bei Schmuck, Bargeld und anderen Wertsachen bestimmte Voraussetzungen dafür, dass der Schaden im Falle eines Einbruchdiebstahls oder ähnlichem tatsächlich übernommen wird.

So müssen beispielsweise Bargeld, Wertpapiere und andere versicherte Gegenstände meist in einem Safe gesichert werden – teilweise gibt es sogar noch Auflagen, wie solche Tresore und/oder Safes beschaffen sein müssen. Halten Versicherungsnehmer diese Vorgaben nicht ein, gehen sie im Falle eines entstandenen Schadens oft leer aus oder müssen sich mit einer geringeren Summe zufriedengeben.

Was ist alles in einer Wertsachenversicherung versichert?

Wertvolle Musikinstrumente, antike Möbel, teure Gemälde und Juwelen – die Liste der Objekte, deren Wert Sie in einer speziellen Versicherung schützen können, ist lang. Was genau beim Versicherungsschutz inkludiert ist, geben die Anbieter meist detailliert vor. Typische Beispiele:

• Bargeld
• Beträge auf Geldkarten
• Schmuck, Edelsteine, Juwelen
• Gold, Platin und Silber bzw. daraus gefertigte Sachen
• Kunstgegenstände
• Urkunden, Sparbücher und Wertpapiere

Gegen welche Schäden schützt die Wertsachenversicherung?

Je nachdem, welche Objekte Sie versichern möchten, drohen unterschiedliche Gefahren:

• Ein wertvolles Bild von einem angesehenen Künstler müssen Sie vermutlich in erster Linie gegen Einbruchdiebstahl, Brand oder Feuchtigkeit schützen.
• Wertvolle Schmuckstücke oder einen Pelzmantel tragen Sie dagegen auch außerhalb des Hauses – hier kann es ratsam sein, ebenfalls Verlust (z. B. Mantel im Taxi liegenlassen), Vertauschen (z. B. Mantel im Restaurant) oder Beschädigung (z. B. Halskette gerissen) zu berücksichtigen.

Auch hier zeigt sich: Ein umfassender Versicherungsvergleich ist empfehlenswert – denn nicht jeder Anbieter verspricht Schutz gegen alle denkbaren Gefahren.