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Vorteile Versicherungsmakler: Weshalb sollte man beim Berater kaufen?

In einigen Situationen müssen Sie Entscheidungen treffen, die das ganze Leben belangen. Dazu gehören unter anderem die Wahl der passenden Versicherungen und der Abschluss einer Vorsorge, die sich flexibel an die jeweilige Lebenssituation anpassen lässt. Aufgrund des großen Angebots an Versicherungen und der Komplexität der meisten Versicherungsverträge fällt es allerdings vielfach schwer, den Überblick zu behalten und die persönlich beste Versicherung abzuschließen. Schließlich ist der günstigste Tarif nur dann gut, wenn im Ernstfall ein ausreichender Versicherungsschutz gewährleistet ist. Auch die Mentalität “Ich bin schon immer da” und die Treue zur bestehenden Versicherung lassen sich lediglich vertreten, wenn sie dem Versicherten wirtschaftliche Vorteile und geeignete Leistungen garantieren. Es lohnt sich also, ein unverbindliches Gespräch mit einem kompetenten Berater zu suchen und bestehende Verträge zu überprüfen.

Welche Vorteile bietet die Zusammenarbeit mit einem Versicherungsmakler?

 

Im Gegensatz zu Versicherungsvertretern sind Versicherungsmakler nicht an eine bestimmte Versicherungsgesellschaft gebunden und bieten als unabhängige Versicherungsberater und Versicherungsvermittler in der Regel die gesamte Bandbreite marktüblicher Versicherungen. Als Kaufleute besitzen sie einen umfassenden Branchenüberblick und sind gesetzlich dazu verpflichtet, ihren Kunden mehrere Angebote vorzulegen und diese hinreichend zu begründen.

Für die Kunden von Versicherungsmaklern fallen keine Kosten für die persönliche Beratung und Betreuung an. Schließlich erhält der Makler für die Vermittlung eines Versicherungsvertrags von der Versicherungsgesellschaft eine Provision, die sich aus einem Vermittlungsentgelt und einem Betreuungsentgelt zusammensetzt. Die Höhe der Provision variiert zwar von Versicherungsunternehmen zu Versicherungsunternehmen, bewegt sich aber meist in einer vergleichbaren Größenordnung. Unabhängige Versicherungsberater arbeiten also im Auftrag und Sinne ihrer Auftraggeber und haben keinerlei finanziellen Anreiz, den Kunden unpassende Versicherungen zu vermitteln. Sie als Versicherungsnehmer können sich demnach auf eine fachlich fundierte und individuelle Beratung verlassen.

Ein weiterer großer Vorteil eines Versicherungsmaklers ist, dass sich der Versicherungsschutz immer auf dem neuesten Stand befindet. So werden sämtliche Versicherungen im jährlichen Turnus kritisch unter die Lupe genommen und wichtigen aktuellen Geschehnissen und Veränderungen angepasst. Darüber hinaus informieren Versicherungsberater über Gesetzesänderungen, Neuerungen und Reformen und ermöglichen durch eine 24-Stunden Erreichbarkeit schnelle Reaktionszeiten in Notfällen.

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Woran erkenne ich einen guten Berater?

Nach wie vor ist die Tätigkeit eines Versicherungsberaters für viele Menschen mit unberechtigten Vorurteilen verbunden. Ebenso verbreitet ist die Meinung, dass Versicherer sowieso nicht zahlen. Dabei lassen sich die Qualität und Seriosität eines Versicherungsmaklers anhand bestimmter Kriterien sicher überprüfen, so dass eine unabhängige Versicherungsberatung bedenkenlos in Anspruch genommen werden kann. Dies zählen  in erster Linie:

  • Die gesetzlich erforderlichen Erlaubniserteilungen
  • Eine ausreichende Haftung für Vermögenschäden
  • Detaillierte Beratungsprotokolle

Erlaubniserteilung

Um Verbrauchern eine Hilfestellung bei der Entscheidung für einen Versicherungsmakler oder Kreditvermittler zu geben, werden bestimmte Zertifikate ausgestellt. Makler enthalten demnach nur dann die Erlaubnis zum Beraten und Vermitteln von Darlehen und Versicherungen, wenn sie auch die Voraussetzungen dafür erfüllen. Dazu zählen die persönliche Zuverlässigkeit, geordnete Vermögensverhältnisse, der Abschluss einer Berufshaftpflichtversicherung oder auch Vermögensschadenshaftpflicht und ein Sachkundenachweis. Die jeweiligen Bedingungen sind im §34i GewO (Wohnimmobilienkreditvermittlung und -beratung), §34d GewO (Versicherungsvermittlung und -beratung), §34f GewO (Finanzanlagenvermittlung und -beratung) und §34c GewO (weitere Makler- und Vermittlertätigkeiten) festgelegt.

Haftung

Neben dem Abschluss einer Berufshaftpflichtversicherung, die Vermögensschäden durch die Vermittlung oder Beratung abdeckt, gibt es in der Versicherungsbranche die sogenannte Stornohaftungszeit. Diese beträgt gemäß §49 I VAG in der substitutiven privaten Krankenversicherung und in der Lebensversicherung grundsätzlich 5 Jahre. In dieser Zeit haftet der Vermittler bei Stornierungen des Vertrages.

Beratungsprotokolle

Um sicherzustellen, dass der Versicherungsnehmer einen Versicherungsschutz erhält, der individuell an seine Bedürfnisse angepasst ist, wird ihm ein Beratungsprotokoll übermittelt. Außerdem kann der Kunde mit Hilfe des Protokolls kontrollieren, ob das Beratungsgespräch auch korrekt wiedergegeben wurde. Wichtig ist es, dass das Dokument vollständig ist und die Wünsche und Bedürfnisse des Kunden, sowie die vorgeschlagenen Produkte und die Gründe für die Empfehlungen des Beraters enthält.

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Egal, in welcher Lebenssituation Sie sich gerade befinden, als unabhängige Versicherungsberater und unabhängige Makler stehen wir Ihnen gerne mit Rat und Tat zur Seite. Unsere Versicherungsberatung ist für Sie kostenlos und bietet Ihnen den Vorteil eines optimalen Versicherungsschutzes. Sprechen Sie uns bitte an!

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